Авторизация платежа - процедура получения подтверждения Банком на проведение операции с использованием Карты посредством информационного обмена между участниками расчетов.
Банк – Акционерное Общество «Тольяттихимбанк». Банк осуществляет выпуск Карт, и обязуется обеспечивать расчеты по операциям, совершенным Клиентами с использованием Карт в Системах мобильных платежей.
Аутентификация – процедура проверки на стороне Сервис-провайдера подлинности Клиента
путем подтверждения биометрических данных (отпечатка пальца) или ввода пароля, ранее созданного Клиентом в целях дальнейшей аутентификации, с использованием мобильного устройства.
Блокирование – процедура установления Банком технического ограничения на использование Токена Карты, в целях прекращения возможности его использования, в том числе, предусматривающего отказ Банка в предоставлении авторизации.
Верификация Карты - процедура дополнительной проверки Банком Карты Клиента, осуществляемая с целью снижения рисков проведения мошеннической операции по Карте Клиента. Верификация Карты осуществляется по Технологии CVC2/CVV2 кода.
Верификация Клиента - процедура подтверждения полномочий (предоставление прав доступа) Клиента. При регистрации Карты Верификация Клиента может осуществляться путем ввода Клиентом Одноразового пароля, направленного на номер мобильного телефона, зафиксированного в информационных системах Банка и/или по факту обращения в Банк. Время действия Одноразового пароля является ограниченным и определяется Банком. Применение Одноразового пароля является однократным. При совершении платежа, Верификация Клиента осуществляется путем ввода Клиентом Пароля или Отпечатка пальца и/или дополнительным вводом ПИН-кода Карты (при платежах через POS-терминал)
Карта – электронное средство платежа (Банковская карта Национальной Платежной системы МИР), эмитируемое Банком, являющееся средством для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет денежных средств Клиента, находящихся на Счете, или овердрафта, предоставленного Банком Клиенту. Если не указано иное, далее по тексту настоящих Условий под Банковской картой понимается как Расчетная карта, так и Расчетная карта с овердрафтом. Банк по своему усмотрению определяет типы Карт, для которых доступен платежный Сервис мобильных платежей.
Клиент – физическое лицо, являющееся держателем Карты, и имеющее Мобильное устройство.
Мобильное устройство – устройства с поддержкой системы мобильных платежей.
Номер Карты – уникальный набор цифр, наносимый эмбоссером (иным устройством персонализации) на лицевую сторону Карты. Номер Карты состоит из шестнадцати цифр.
Одноразовый пароль – комбинация символов в виде шести цифр, передаваемая Банком при попытке зарегистрировать Карту, и направляемая Клиенту в виде СМС-сообщения на номер мобильного телефона Клиента, зафиксированный в информационных системах Банка.
Отпечаток пальца – однозначное цифровое представление рисунка кожи на пальце руки Клиента. Отпечаток пальца обеспечивает однозначную Верификацию Клиента.
Пароль - комбинация символов (цифр), служащая для Верификации Клиента в Мобильном устройстве. Пароль обеспечивает однозначную Верификацию Клиента в Мобильном устройстве. Пароль используется многократно, и может быть изменен Клиентом самостоятельно неограниченное количество раз.
Платежная системы - совокупность организаций, взаимодействующих по правилам платежной системы в целях осуществления перевода денежных средств.
ПИН-код – персональный идентификационный номер, устанавливаемый / изменяемый Клиентом с использованием услуги по установке / смене ПИН-кода, для совершения операций/платежа с использованием Карты или ее реквизитов. ПИН-код подтверждает принадлежность Карты Клиенту и является аналогом собственноручной подписи (АСП) Клиента. Ввод ПИН-кода при совершении операции с использованием Карты является для Банка подтверждением факта совершения операции/платежа Клиентом. ПИН-код не используется при совершении операций в сети Интернет.
Простая электронная подпись – электронная подпись, которая посредством использования Одноразового пароля / Пароля / Отпечатка пальца, подтверждает факт совершения определённого действия Клиентом в Системе мобильных платежей (платеж в Системе мобильных платежей, регистрация Карты). Клиент признает, что электронный документ, сформированный для осуществления платежа посредством Систем мобильных платежей и подписанный Простой электронной подписью, признается равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
Сервис-провайдер – компания поставщик услуг, представляющая программное обеспечение, установленное на Мобильном устройстве, и с которой Клиент заключил договор о предоставлении Платежных сервисов.
Система мобильных платежей – система мобильных платежей, разработанных и представленных сторонними организациями (Сервис – провайдерами). Система мобильных платежей совместима с существующими Технологиями бесконтактных платежей, она позволяет Клиенту осуществлять платежи оплаты товаров и услуг при помощи Мобильных устройств. Порядок использования Карт Банка в Системе мобильных платежей осуществляется в соответствии с настоящими Условиями, Тарифами и Правилами предоставления и использования банковских карт АО «Тольяттихимбанк».
Счет карты (далее Счет) – банковский счет, открываемый Банком на имя Клиента для осуществления расчетов по Операциям, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности и предназначенный для проведения расчетов с использованием Карты или ее реквизитов на основании Договора о предоставлении и использовании банковских Карт.
Технология бесконтактных платежей – технология, по которой оплата товара совершается путем близкого поднесения или прикосновения Картой, или Носителем карты (таким как телефон/часы и т.д.) к считывающему платежному терминалу в место проведения для считывания или вставки Карты/Носителя карты в терминал, в том числе технология бесконтактных платежей payWave (МИР PAY)
Токен – электронное средство платежа, выпускаемое самостоятельно Держателем с использованием мобильного приложения, установленного на Мобильном устройстве Держателя, к Счету и основной расчетной карте/расчетной карте с овердрафтом или дополнительной карте, которое позволяет Держателю совершать операции по Счету с использованием технологии беспроводной высокочастотной связи малого радиуса действия (NFC).
Токенизация – процесс создания связки Номера Карты и Токена, позволяющий однозначно определить Карту, использованную для совершения операций с использованием Системы мобильных платежей.
NFC (Near Field Communications) - технология высококачественной беспроводной связи с малым радиусом действия, которая позволяет производить бесконтактный обмен данными между Мобильным устройством и устройством POS-терминала.
Push-уведомление – информация, передаваемая Системой мобильных платежей посредством сети Интернет на Мобильное устройство Клиента. Push-уведомление отображается на экране Мобильного устройства в виде всплывающего уведомления и может быть впоследствии просмотрено в Системе мобильных платежей.
2.1. Настоящие Условия использования карт АО «Тольяттихимбанк» (далее — Карт) в системах мобильных платежей (далее — Условия) регламентируют порядок использования Карт в системах мобильных платежей, а также платежных платформах, разработанных и предоставленных сторонними организациями и интегрированных в мобильные устройства (смартфоны, планшеты и т. п.). Настоящие Условия совместно с Тарифами и Правилами предоставления и использования банковских карт АО «Тольяттихимбанк» (далее – Правила) являются неотъемлемой частью Договора о предоставлении и использовании банковских Карт АО «Тольяттихимбанк» (далее — Договор).
2.2. Заключение договора осуществляется путем присоединения к настоящим Условиям в момент регистрации Карты и совершения действий, предусмотренных п. 3.3 настоящих Условий. Присоединяясь к настоящим Условиям, Клиент подтверждает, что является непосредственным держателем Карты. Информация из аппаратно-программного комплекса Платежной системы, Банка и Систем мобильных платежей может использоваться в качестве доказательств при рассмотрении споров, в том числе в судебном порядке.
2.3. Настоящие Условия описывают:
- процесс регистрации Карты в Мобильном устройстве, при котором Клиент принимает настоящие Условия полностью;
- порядок совершения и подтверждения операции, совершенной Клиентом с использованием Систем мобильных платежей;
- ответственность Клиента и Банка при осуществлении операций с использованием Систем мобильных платежей;
- требования к безопасности использования Мобильного устройства при совершении платежей с использованием Карты в Системах мобильных платежей.
2.4. Банк не является владельцем, провайдером Систем Мобильных платежей, и не осуществляет поддержку программного обеспечения Мобильных платежей, установленного на Мобильном устройстве Клиента, в котором хранится Токен. Установка и использование мобильного приложения Системы мобильных платежей на Мобильном устройстве осуществляется в соответствии с правилами и в порядке, установленными Apple Inc и/или Google Ireland Limited.
2.5. За использование Карты в Системах Мобильных платежей Банком комиссия не взимается.
2.6. Настоящие Условия действуют до расторжения договора по Карте.
2.7. Прекращение действия настоящих Условий не влияет на юридическую силу и действительность распоряжений, направленных в Банк Клиентом до прекращения действия Условий.
2.8. Использование Систем мобильных платежей в POS-терминалах возможно только в случае онлайн Авторизации платежей. Системы Мобильных платежей нельзя использовать в терминалах, не поддерживающих возможность осуществления платежей по технологии NFC.
2.9. Обслуживание Карты осуществляется в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт, а также в соответствии с законодательством РФ и правилами Платежной системы МИР. Операции, совершенные с использованием Системы мобильных платежей, приравниваются к операциям с Картой и/или ее реквизитами и к данным операциям применяются все положения Правил.
2.10. В случае несоответствия между любыми положениями настоящих Условий и законодательством РФ или правилами Платежной системы МИР, Банк имеет право изменить Условия в одностороннем порядке, с целью приведения их в соответствие с законодательством РФ и/или правилами Платежной системы МИР.
2.11. Клиент дает свое согласие АО «Тольяттихимбанк» (Базовая лицензия Банка России № 2507, ОГРН 1026300001881, ИНН 6320007246, адрес: 445009, Самарская обл., г. Тольятти, улица Горького, 96) на обработку своих персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных». Перечень персональных данных, цель их обработки, срок, в течение которого действует данное согласие, изложены в Правилах предоставления и использования банковских карт АО «Тольяттихимбанк». Присоединяясь к Условиям, Клиент подтверждает, что ознакомлен с положениями Федерального закона «О персональных данных».
3.1. Для осуществления расчетов с использованием Систем Мобильных платежей Клиенту необходимо зарегистрировать Карту одним из способов:
3.2. Для подтверждения действительности Карты осуществляется Верификации Карты с помощью CVC2. Карта должна быть активна, иметь не истекший срок действия.
3.3. После ввода Номера Карты одним из указанных в п.3.1. способов, при необходимости дополнительной проверки Клиента, осуществляется Верификация Клиента и активация Токена с использованием Простой электронной подписи одним из способов:
либо
3.4. По факту успешной регистрации Карты в защищенном хранилище Мобильного устройства формируется и хранится Токен, при этом реальный номер Карты заменяется на специальный цифровой код — Токен, созданный случайным образом. Токен позволяет однозначно идентифицировать Карту, используемую при совершении платежей в Системе Мобильных платежей. По факту успешной регистрации Карты, Системы Мобильных платежей направляет Клиенту соответствующее уведомление.
3.5. Одну и ту же банковскую карту можно использовать как в Сервисе Мобильных платежей, так и иных мобильных платежных сервисах, доступных Клиентам Банка.
3.6. Клиент может самостоятельно удалить Карту из Сервиса мобильных платежей
с помощью кнопки «удалить».
3.7. Изображение Карты может не соответствовать реальному дизайну Карты, и содержит маскированный Номер Карты (отображены 4 последние цифры Номера карты).
3.8. При выпуске новой Карты и/или перевыпуске Карты по любой причине, в том числе по окончании срока действия Карты, Клиент должен инициировать выпуск нового Токена к вновь выпущенной Карте.
4.1. Платежи в Системах Мобильных платежей могут осуществляться:
5.1. В случае утраты Карты Клиент обязан самостоятельно осуществить блокировку Карты по телефону 8-800-250-0-495 или +7 8482 71-81-72 (в рабочее время Банка) или Службу клиентской поддержки процессингового центра по телефону 8-800-250-0-495 (круглосуточно).
С момента блокировки Карты, блокируются все Токены для данной Карты на всех Мобильных устройствах с целью недопущения совершения расчетов с использованием Систем Мобильных платежей.
5.2. В случае утраты Мобильного устройства, Клиенту необходимо обратиться в Банк по телефону 8-800-250-0-495 или +7 8482 71-81-72 (в рабочее время Банка) или Службу клиентской поддержки процессингового центра по телефону 8-800-250-0-495 (круглосуточно), с целью блокировки Токена, содержащегося на данном Мобильном устройстве.
В данном случае блокируется только Токен, содержащийся на данном Мобильном устройстве.
5.3. В соответствии с правилами Систем Мобильных платежей Клиент может удалить установленное приложение Мобильных платежей в любое время, включая с помощью функции "Найти мое мобильное устройство" / "Find My Mobile". Такое удаление приложения приведет к удалению всех данных о Картах на Мобильном устройстве и историю транзакций по таким Картам.
6.1. Организационные меры по защите информации, реализуемые Клиентом:
Необходимо изменить учетные данные в Мобильном устройстве, чтобы избежать несанкционированного использования Карт;
Убедиться, что на мобильном устройстве не зарегистрированы средства аутентификации (идентификации) другого лица.
7.1. Банк обязан:
7.1.1. Исполнять распоряжения Клиента по операциям, совершенным с использованием реквизитов Карты, в Системах мобильных платежей;
7.1.2. В целях исполнения требований законодательства и обеспечения безопасности денежных средств Клиента, информировать Клиентов о совершении каждой операции, совершенной с использованием Карты в Системах мобильных платежей в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт АО «Тольяттихимбанк».
7.1.3. Обеспечить конфиденциальность информации об операциях, совершенных с использованием реквизитов Карты в Системе мобильных платежей.
7.1.4. Предоставлять по письменному требованию Клиенту документы, связанные с совершением Клиентом операций в Системах мобильных платежей, с использованием Карты, в срок не позднее 30 дней со дня получения Банком соответствующего запроса.
7.1.5. Принять все возможные меры к недопущению приема распоряжений с использованием реквизитов Карты в Системах мобильных платежей без предварительной успешной Верификации Клиента.
7.1.6. Рассматривать письменные претензии Клиентов о несанкционированном списании денежных средств с использованием реквизитов Карты в Системах мобильных платежей только в том случае, если Клиент предоставит все документы в Банк согласно п.п.7.3.3.
7.1.7. Обеспечить конфиденциальность информации об операциях, совершенных с использованием реквизитов Карты в Сервисах мобильных платежей.
7.1.8. В случае если Клиент подключил услугу «SMS-сервис», направлять уведомления о совершении каждой операции с использованием Карты в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона Клиента, указанный в информационных системах Банка.
7.1.9. Заблокировать использование Карты/Токена по факту устного или письменного заявления Клиента об утере, взломе, краже мобильного устройства.
7.2. Банк имеет право:
7.2.1. Если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации в одностороннем порядке изменять настоящие Условия, с уведомлением Клиента о таких изменениях не позднее, чем за 10 (Десять) календарных дней до вступления изменений в силу, путем размещения указанной информации на сайте Банка в сети Интернет. В случае несогласия Клиента с новой версией Условий, Клиент должен незамедлительно прекратить использование Системы мобильных платежей. При продолжении использования Клиентом Системы мобильных платежей считается, что Клиент согласен с изменениями в Условиях, принимает их и несет ответственность за все действия, совершаемые в Системе мобильных платежей.
7.2.2. В установленных законодательством Российской Федерации случаях осуществлять в отношении Клиента контрольные и иные функции, возложенные на Банк законодательством Российской Федерации, в связи с чем запрашивать у Клиента любые необходимые документы и (или) письменные пояснения относительно характера и экономического смысла предполагаемых или совершенных операций с использованием реквизитов Карты в Системах Мобильных платежей.
7.2.3. В любой момент потребовать от Клиента подписания документов на бумажном носителе, эквивалентных по смыслу и содержанию переданным Клиентом и исполненных Банком распоряжений Клиента.
7.2.4. Не исполнять распоряжения Клиента, совершенные с использованием Карты в Системах Мобильных платежей в случае:
7.2.5. Заблокировать, ограничить, приостановить или прекратить использование реквизитов Карты/Токена и платежей, совершенных с использованием реквизитов Карты/Токена в Системах Мобильных платежей в любое время без уведомления и по любой причине, в том числе, если Клиент нарушает настоящие Условия.
7.2.6. Отказать Клиенту в регистрации Карты для совершения платежей в Системах Мобильных платежей при неуспешной Верификации Клиента / Карты;
7.2.7. По своему усмотрению удалить Токен, а также удалить Карту из Системы Мобильных платежей, в том числе в случае неисполнения Клиентом п.7.3.5. настоящих Условий.
7.2.8. В целях обеспечения безопасности устанавливать ограничения по времени действия Одноразового пароля в пределах одного сеанса соединения (тайм-аут).
7.2.9. В случае неисполнения Клиентом п.7.3.5. настоящих Условий, Банк имеет право приостановить предоставление Услуги по совершению операций в Системах Мобильных платежей.
7.2.10. Банк самостоятельно определяет перечень Карт, которые возможно использовать в Системах мобильных платежей. Банк вправе устанавливать различные лимиты на совершение операций оплаты товаров / услуг с использованием Систем мобильных платежей.
7.1.11. Отказать Клиенту в выпуске Токена к Карте в случае невозможности идентификации Клиента, в том числе при отсутствии в Банке зарегистрированного номера мобильного телефона Держателя, по которому будет направлен одноразовый пароль для создания Токена.
7.3. Клиент обязан:
7.3.1. Соблюдать положения настоящих Условий;
7.3.2. Обеспечить конфиденциальность, а также хранение Мобильного устройства, Пароля, SIM-карты способом, исключающим доступ к ним третьих лиц, а также немедленно уведомлять Банк по номеру телефона 8-800-250-0-495 или +7 8482 71-81-72 (в рабочее время Банка) или Службу клиентской поддержки процессингового центра по телефону 8-800-250-0-495 (круглосуточно), о подозрении, что Мобильное устройство, Пароль, SIM-карта – могут быть использованы посторонними лицами.
В случае утраты Клиентом Мобильного устройства, Пароля, SIM-карты или наличия подозрений, что они используются третьими лицами, Клиент должен незамедлительно, после обнаружения указанных фактов, но не позднее дня, следующего за днем получения от Банка уведомления о совершенной операции, сообщить об этом Банку.
Отсутствие предусмотренного настоящим пунктом сообщения со стороны Клиента лишает Клиента права на получение возмещения от Банка по операциям, совершенным без согласия Клиента.
7.3.3. В случае несанкционированного списания денежных средств с использованием реквизитов Карты в Системах Мобильных платежей, Клиент должен сотрудничать с Банком в данном расследовании и предоставить в Банк следующие документы:
- заявление в Банк в свободной форме с указанием даты и времени поступления SMS-сообщения / Push-уведомления о несанкционированной операции и с подробным описанием данной операции;
- подтверждение непричастности Клиента к совершению операции, например: материалы расследований правоохранительных органов, если по факту совершения несанкционированной операции имело место возбуждения уголовного дела компетентными органами и др.;
- документы из торговой организации;
- иные документы и информацию, которые имеют отношение к спорной ситуации или которые могут быть разумно затребованы Банком в рамках рассмотрения заявлений о несанкционированных списаниях.
7.3.4. Контролировать соответствие суммы операции и текущего остатка на счете и осуществлять операции в Системах Мобильных платежей только в пределах этого остатка, за исключением случаев предоставления Банком овердрафта, что регулируется отдельным договором.
7.3.5. В течение 3 (трех) рабочих дней сообщить Банку об изменении номера мобильного телефона Клиента, прекращении обслуживания номера мобильного телефона Клиента оператором сотовой связи или замены SIM-карты.
7.3.6. Для получения информации от Банка путем Push-уведомлений, Клиент обязан подтвердить свое согласие на получение таких сообщений в настройках Мобильного приложения.
7.3.7. Предоставлять запрашиваемые Банком на основании п.7.1.6. Условий документы и (или) письменные пояснения относительно характера и экономического смысла совершенных операций в Системе Мобильных платежей.
7.3.8. Исполнять требования, изложенные в разделе 6 Условий.
7.3.9. Клиент обязан самостоятельно или через уполномоченных лиц отслеживать изменения и дополнения, внесенные в настоящие Условия, на сайте Банка в сети Интернет.
7.4. Клиент имеет право:
7.4.1. Обращаться в Банк для:
- активации Токена;
- получения консультаций по работе в Системах Мобильных платежей.
7.4.2. Приостановить действие Карты / Токена, обратившись в Банк по телефону. При обращении по телефону, идентификация Клиента осуществляется в соответствии с внутренними регламентными документами Банка.
7.4.3. Обращаться в Банк с заявлениями, в том числе при возникновении споров, связанных с операциями, совершенными с использованием реквизитов Карты в Системах Мобильных платежей, а также получать информацию о результатах рассмотрения заявлений, в том числе в письменной форме, в срок не более 30 дней со дня получения Банком таких заявлений.
8.1. Ответственность Клиента.
Клиент несет ответственность за:
8.2. Ответственность Банка.
8.2.1. Банк не несет ответственности:
9.1. Принимая настоящие Условия, Клиент дает согласие на получение от Банка SMS-сообщений / Push-уведомлений, необходимых для совершения платежей в Системах Мобильных платежей, на Мобильное устройство;
9.2. Принимая настоящие Условия, Клиент понимает и согласен с тем, что:
через сеть сервис-провайдера, которая находится вне контроля Банка
9.3. Клиент соглашается с тем, что Банк вправе собирать, использовать и передавать информацию о Клиенте, в том числе информацию, относящуюся к Карте, Токену и совершению операций с использованием Токена, а также обмениваться данной информацией с сервис-
провайдером и соответствующей платежной системой в следующих целях:
9.4. Принимая настоящие Условия, Клиент подтверждает, что проинформирован об условиях использования Токена, в частности об ограничениях способов и мест использования, случаях повышенного риска использования Токена, в соответствии с разделом 6 настоящих Условий.
9.5. Стороны договорились, что все операции, совершенные с использованием Токена и подтвержденные ПИН-кодом, верификацией Клиента и/или паролем, не могут быть заявлены Клиентом как совершенные без его ведома и согласия и оспорены им как неправомерные, так как совершение операций указанным способом неуполномоченным Клиентом лицом является следствием нарушения Клиентом настоящих Условий.
Адрес и реквизиты АО "Тольяттихимбанк"
445009, Самарская область, г. Тольятти, улица Горького, д. 96
Основной государственный регистрационный номер (ОГРН) – 1026300001881
ИНН 6320007246, БИК 043678838, КПП 632401001
к/с 30101810000000000838 в РКЦ г. Тольятти
8-800-250-0-495, +7 (8482) 71-81-72
Вы можете позвонить нам, написать письмо или отправить сообщение с помощью формы обратной связи
Самарская область
Личный кабинет
